ZAVTRA - последние новости дня

Потребительский кредит наличными: лучшие банки, условия, ставки

Обзор подготовлен аналитическим отделом новостного агентства ZAVTRA (Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-78571 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)

В каком банке выгодно взять потребительский кредит

Аналитический отдел ZAVTRA провёл исследование предложений крупнейших российских банков по продукту потребительского кредитования для физических лиц.

Информация актуальна на сентябрь 2020 года

Мы изучили условия банков и выяснили, где выгоднее взять потребительский кредит без справок и поручителей, чтобы меньше переплачивать. Также в обзоре рассмотрены такие параметры услуг, как сумма и срок кредитования, время принятия решения по заявкам онлайн и требования к заемщикам.

Итак, в каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2020 году?

Опираясь на открытые данные, мы выяснили, что самый выгодный кредит можно взять в банке УБРиР со ставкой от 6,5% годовых.

Далее следует потребительский кредит в Банке Открытие, который предлагает ставку 6,9% на первые 12 месяцев при условии оформления страховки. В последующий период ставка увеличивается в зависимости от тарифа. Если вы собираетесь взять кредит сроком до 1 года, Открытие является одним из лучших решений. Ставка 6,9% годовых также действует в Газпромбанке, но только при сумме кредита более 1,5 млн руб.

Третье место занимает СКБ банк, где ставка составляет от 7% годовых.

Также стоит отметить специальную акцию Совкомбанка – 0% по Халве + 0% по кредиту (подробности на сайте).


Под какой процент дают банки потребительский кредит

Предлагаем сравнительную таблицу по кредитным тарифам ведущих банков. Следует учитывать, что банки часто предлагают индивидуальные условия клиентам – в зависимости от степени риска банка процентная ставка может быть увеличена.

БАНКСТАВКА
(минимум)
СУММА
(макс. ₽)
СРОК
(макс. лет)
УБРиР6,5%5 млн ₽10
ВТБ7,5%5 млн ₽7
ПОЧТА банк7,9%3 млн ₽5
МТС банк8,4%5 млн ₽5
Альфа-банк7,7%5 млн ₽7
Открытие6,9%5 млн ₽5
Газпромбанк6,9%5 млн ₽7
Райффайзен7,99%2 млн ₽5
СКБ Банк7%1,5 млн ₽5
Восточный9%3 млн ₽5
Home Credit7,9%1 млн ₽7
Citibank8.5%2,5 млн ₽5
Локо Банк9,4%5 млн ₽7
Ренессанс Кредит 9,5%700 000 ₽5
Совкомбанк8,9%400 000 ₽5
Тинькофф14,9%2 млн ₽3
Кредит в банке – сравнение условий

Кредит наличными – условия банков

Рассмотрим более подробно условия и нюансы оформления потребительского кредита в каждом банке.

Кредит наличными в УБРиР

УБРиР [CPS] RU

Уральский банк реконструкции и развития предлагает оформить онлайн потребительский кредит наличными по ставке всего от 6,5% годовых, заполнив заявку на сайте. Стоит отметить лояльные требования банка к заемщикам, высокий уровень сервиса и самую низкую ставку среди предложений потребительского кредитования.

Условия:

  • быстрая заявка с авторизацией на госуслугах
  • ставка от 6,5 % годовых
  • до 300 000 руб. только по паспорту
  • до 5 000 000 руб. по паспорту и справке о доходах
  • Возраст – от 19 до 75 лет

Требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Общий трудовой стаж – от 12 месяцев
  • Минимальный стаж на последнем месте работы – 3 месяца (для ИП – 12 месяцев)
  • Ежемесячный доход – не менее 12 130 рублей
  • Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам
  • Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года

Кредит наличными в банке ВТБ

В ВТБ можно оформить потребительский кредит онлайн со множеством преимуществ. Для клиентов предусмотрено уменьшение трех первых платежей или пропуск планового платежа. Есть возможность выбора даты платежа по кредиту. Чтобы получить деньги, необходимо подать онлайн заявку, дождаться предварительного одобрения и явиться в отделение банка. Из документов помимо паспорта потребуется номер СНИЛС и справка 2-НДФЛ или справка по форме банка о доходах.

Условия кредитования:

  • Сумма кредита от 50 000 рублей до 5 млн. рублей
  • Срок от 6 до 84 мес.
  • Ставка от 7,5% – 14,2%
  • Решение от 2 минут

Требования к заёмщику:

  • Гражданство Российской Федерации
  • Возраст от 21 года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (получить кредит можно в любом регионе. Адрес проживания и адрес регистрации могут не совпадать)
  • Среднемесячный доход — не менее 15 тыс. руб.

Кредит наличными в ПОЧТА банке

Кредит наличными в ПОЧТА банке

В Почта банке легко взять кредит по акции «Ноль сомнений» под 0% на первые 6 месяцев. Онлайн-заявка заполняется по ссылке.

Кредит наличными «Суперпочтовый+»

  • Кредит наличными от 7,9% годовых с услугой «Гарантированная ставка»
  • На любые цели
  • Без справок о доходах
  • Решение за 1 минуту
  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок от 36 мес. до 5 лет

Требования:

  • Возраст от 18 до 65 лет
  • ПАСПОРТ и СНИЛС

Кредит наличными в МТС банке

МТС Банк [CPS] RU

МТС Банк предоставляет кредит наличными физическим лицам на любые цели по выгодной ставке. Для оформления потребительского кредита онлайн необходимо заполнить анкету на сайте банка и дождаться решения по смс в течение 5 минут. По условиям банка забрать деньги можно через МТС Банк Онлайн, в отделении Банка или в салоне МТС.

Условия:

  • Ставка от 8,4%
  • Срок до 5 лет
  • Сумма до 5 млн ₽

Требования:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст 20-70 лет
  • Наличие постоянного источника доходов в течение 3 мес.

Потребительский кредит в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает оформить потребительский кредит по выгодно по ставке от 7,7 %. Чтобы взять кредит наличными, необходимо отправить онлайн заявку и подготовить документы – паспорт гражданина РФ и второй документ (на выбор): водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство. При заполнении анкеты онлайн банк выдает решение за 2 минуты. На данный момент доступна доставка кредита наличными сотрудниками банка в день оформления. Клиенту не обязательно посещать офис отделения для получения денег, что в сложившейся ситуации крайне важно.

Условия:

  • Ставка от 7,7 %
  • Срок от 1 до 7 лет
  • Сумма до 5 млн ₽
  • Решение за 2 минуты

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Наличие постоянной регистрации или работы в регионе оформления карты
  • Минимальный стаж на последнем месте работы: 6 месяцев
  • Ежемесячный доход (учитывается совокупный доход клиента после налогообложения): 10 000 руб.
  • Наличие контактного телефона (мобильного или домашнего по месту фактического проживания)

Потребительский кредит в Банке Открытие

Потребительский кредит в Банке Открытие

Для тех, кто хочет совершить долгожданные покупки, путешествовать или сделать ремонт есть возможность выгодно взять потребительский кредит в банке Открытие. Первый год кредит оплачивается по ставке 6,9%. Онлайн заявка на кредит доступна по ссылке. Заполните анкету и дождитесь смс с решением банка за 3 минуты. Деньги можно получить в отделении банка или через доставку сотрудником банка.

Условия банка:

  • Сумма кредита от 50 000 руб. до 5 000 000 руб.
  • Срок кредита от 2 до 5 лет
  • Ставка 6.9% на первые 12 месяцев со страховкой
  • С 13-го мес.:
  • 9,9% — 19,9% (кредит «Универсальный»),
  • 7,4% — 19,9% (кредит «Нужные вещи»),
  • 7,9% — 13,4% (кредит «Профессионал»).
  • Решение по заявке за 3 минуты
  • Бесплатная дебетовая карта

Требования к клиенту:

  • Возраст: от 21 года до 68 лет
  • Регистрация в регионе присутствия банка
  • Проработал не менее 3 месяцев на текущем месте работы
  • Не является ИП
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей

Кредит наличными в Райффайзен банке

Кредит наличными в Райффайзен банке

Райффайзен банк предоставляет кредит наличными онлайн без справок и поручителей. Подать заявку можно на сайте банка – решение придет в течение 2-х минут. После одобрения курьер бесплатно привезет дебетовую карту, на которую банк переведет всю сумму кредита.

Условия:

  • Ставка от 7,99 %
  • Срок до 5 лет
  • Сумма до 2 млн ₽
  • Решение за 2 минуты

Требование к заёмщику:

  • Гражданство / Регистрация РФ
  • Возраст от 23 до 67 лет
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона)
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит
  • Наличие стационарного рабочего телефона
  • Наличие мобильного телефона
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий)

Потребительский кредит в Газпромбанке

Потребительский кредит в Газпромбанке

Газпромбанк предоставляет потребительский кредит наличными с удобной доставкой, кэшбэком, возможностью досрочного погашения и страховой защитой. Для детального ознакомления с продуктом и заполнения анкеты перейдите на сайт банка.

Условия:

  • Сумма займа: до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: до 7 лет
  • Ставка: от 6.9% годовых при сумме кредита более 1,5 и до 5 млн руб.
  • от 8.9% – при сумме 1 – 1,5 млн руб.
  • от 9,9% – при сумме 300 тыс. – 1 млн руб.
  • от 10,9% годовых – при сумме 50 000 – 299 999, 99 руб.
  • Увеличивается на 5-6 п.п. для клиентов без личного страхования, в зависимости от категории заемщика.

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 70 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев (не менее 3 месяцев по зарплатному проекту в Газпромбанке)
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Потребительский кредит в СКБ Банке

СКБ Банк предоставляет широкий спектр стандартизированных и высокотехнологичных банковских услуг и продуктов клиентам на выгодных условиях по всей территории Российской Федерации. Отправив заявку на потребительский кредит онлайн на сайте банка можно получить ставку на 1% ниже. Получить деньги после одобрения необходимо в выбранном отделении банка.

Информация о продукте:

  • Сумма кредита до 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка от 7% годовых

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 23 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора
  • Стаж работы не менее 3 месяцев
  • Регистрация и фактическое проживание в субъектах РФ, в которых расположены подразделения Банка

Кредит наличными в банке «Восточный»

Кредит наличными в банке Восточный

ПАО КБ «Восточный» на сегодняшний день является одним из крупнейших частных розничных банков России. Взять потребительский кредит можно за 1 день, предоставив минимальный пакет документов. Заявка в банк на кредит наличными оформляется онлайн на сайте.

Условия:

  • Сумма от 25 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: от 12 до 60 месяцев
  • Ставка от 9%
  • Минимальный пакет документов
  • Онлайн принятие решения

Требования:

  • Гражданство РФ
  • Справка 2-НДФЛ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Возраст заемщика от 21 до 76 лет (с учетом срока кредитования)
  • Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев)
  • Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев)

Кредит наличными в Home Credit

Кредит наличными в Home Credit

Home Credit банк предлагает подать онлайн заявку на кредит наличными с моментальным принятием решения. Чтобы взять кредит, из документов достаточно предоставить только паспорт.

Условия банка:

  • Решение онлайн за 1 минуту
  • Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
  • Срок от 1 месяца до 7 лет
  • Ставка от 7,9% годовых
  • Улучшили процент одобрения

Требования к качеству клиента:

  • Возраст 25 до 70 лет
  • Гражданство РФ
  • Работающий, стаж на текущем месте от 3-х месяцев
  • Регистрация или место проживание в в регионе предоставления кредита
  • Не ИП, не самозанятый
  • Положительная кредитная история (без исторических просрочек)

Кредит наличными в Citibank

Кредит наличными в Citibank

Чтобы получить потребительский кредит от Ситибанка, необходимо заполнить онлайн заявку в банк на кредит наличными и подготовить документы: паспорт и подтверждение дохода (выписка из пенсионного фонда или справка о доходах по форме 2-НДФЛ). Подтверждение не требуется, если у Вас есть любой кредитный продукт другого банка.

Условия кредитования:

  • Сумма от 100 000 до 2 500 000 рублей
  • Срок до 5 лет
  • Ставка от 8.5%

Требования к клиенту:

  • Возраст — от 25 лет
  • Гражданство РФ
  • Нет статуса индивидуального предпринимателя
  • Трудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем и 1 год в сумме с предыдущим местом работы
  • Ежемесячный доход — от 30 000 рублей (после вычета всех налогов)
  • Мобильный и стационарный рабочий телефоны
  • Человек не должен быть ип, таксистом, фрилансером, госслужащим (военнослужащим и т.д.), судьей, депутатом, юристом

Потребительский кредит в Локо Банке

Локобанк [CPS] RU

Для оформления кредита необходимо подготовить пакет документов и заполнить заявление на его получение. При заполнении заявки онлайн банк предоставляет скидку -0.5% от ставки. Срок рассмотрения заявки составляет до 3-х рабочих дней (при условии, что Банку не потребуется запрашивать дополнительную информацию/документы). О принятом решении Банк уведомит клиента сообщением, направленным на указанный номер мобильного телефона. В случае положительного решения, сотрудник Банка свяжется с клиентом дополнительно.

Условия для клиентов:

  • Кредит до 5 000 000 рублей
  • Ставка от 9,4%
  • Срок до 7 лет
  • Рассмотрение до 3-х дней

Требования к заемщикам

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания срока Договора потребительского кредита
  • Наличие постоянного источника дохода: непрерывный стаж на текущем месте работы – не менее 4-х месяцев, общий стаж работы – не менее 1-ого года
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия Банка, либо трудоустройство (текущее место работы)/собственный бизнес не менее 1-ого года в регионе подачи заявки, либо наличие в регионе подачи заявки недвижимости в собственности

Кредит наличными в Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предоставляет потребительские кредиты наличными до 700 000 рублей на любые цели. Получить кредит очень просто – оформите заявку на сайте в режиме онлайн и получите решение за 2 минуты. Кредит можно получить в мобильном приложении или в отделении банка в тот же день.

Условия

  • Кредитный лимит до 700 000 рублей
  • Срок кредита от 24 до 60 месяцев
  • Ставка: от 9,5%
  • Сниженная ставка для клиентов банка
  • Бонусная программа
  • Удобный интернет – и мобильный банк для клиентов банка
  • Выбор способа получения кредита (наличными или на карту с бесплатным годовым обслуживанием и возможностью снятия наличных в любых банкоматах РФ)
  • Онлайн решение за 2 минуты
  • Минимум документов

Требования:

  • Возраст заемщиков:
    • от 20 до 70 лет для клиентов банка, имеющих предложение по кредиту
    • от 24 до 70 лет для остальных заемщиков 
  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Минимальный ежемесячный доход:
    • от 12 000 руб. для жителей Москвы
    • от 8 000 руб. для жителей других регионов
  • Минимальный стаж на текущем месте работы – 3 месяца

Потребительский кредит в Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет кредит наличными пенсионерам до 85 лет и работающим гражданам. В банке действует специальная акция – 0% по Халве + 0% по кредиту (подробные условия на сайте).

Условия кредитования:

  • Сумма кредита 100 000 рублей
    • Срок кредитования 12 мес.
    • Ставка 8,9% годовых
  • Сумма от 5 000 до 400 000 рублей
    • Срок от 5 до 60 мес.
    • Ставка 13,9%

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 20 до 85 лет
  • Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
  • Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Кредит наличными в Тинькофф Банке

Кредит наличными в Тинькофф Банке

В Банке Тинькофф можно взять кредит наличными онлайн за 5 минут до 2 млн рублей. Просто подайте заявку и сразу узнайте решение. Требования к заемщикам минимальные – потребительский кредит выдается клиентам с российским гражданством, достигшим совершеннолетия.

Условия кредитования:

  • Кредитный лимит до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита от 1 до 3 лет
  • Ставка от 14,9% до 28,9% годовых

Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Заявка в банк на кредит наличными: как оформить

Выбрав банк с подходящими условиями, необходимо перейти к заполнению онлайн заявки на кредит наличными. От качества заполнения заявки и предоставляемых сведений зависит решение банка. Как правило, заявка представляет собой анкету, в которую требуется внести сведения о заемщике:

  • паспортные данные;
  • данные дополнительных документов, если банк требует предъявить их для оформления кредита;
  • сведения о семейном положении;
  • информация о месте работы, источнике и размере дохода;
  • контактная информация (мобильный, иногда стационарный телефон);
  • контактные лица – некоторые банки требуют предоставить сразу несколько дополнительных контактов с номерами их телефонов;
  • информация о собственности;
  • сведения о кредитах в других банках.

Обычно рассмотрение заявки происходит в два этапа. Первый этап называется скоринг. Он представляет собой автоматизированный процесс оценки кредитоспособности заемщика – специальное программное обеспечение анализирует данные, указанные клиентом, и присваивает ему соответствующее количество баллов. Чем больше баллов набирает клиент, тем выше вероятность одобрения кредита. На данном этапе также анализируется уровень финансовой дисциплины заемщика путем отправки запроса в бюро кредитных историй. В результате скоринга банк предварительно одобряет заявку, или отклоняет её.

Если клиент проходит скоринг, заявка отправляется на второй этап рассмотрения в службу безопасности банка. Сотрудники СБ вручную анализируют данные анкеты, оценивают риски банка и принимают окончательное решение. Нередко на этом этапе специалисты банка прозванивают контактные номера, чтобы убедиться в достоверности сведений. Звонки обязательно поступят на личный и рабочий номер заемщика, а если банк запрашивал дополнительные номера родственников или коллег клиента, велика вероятность, что им тоже позвонят. Очень важно, чтобы по каждому номеру брали трубку и правильно отвечали на вопросы, подтверждая сведения, указанные клиентом в анкете.

Как получить одобрение на кредит и чего не любят банки

Далеко не все заявки в банк на кредит наличными получают одобрение. Во всех кредитных организациях существует собственный регламент проверки потенциальных заемщиков. Эти критерии варьируются в зависимости от конкретного банка, а информация по оценке клиентов не разглашается. Но в целом проверка заявителя обязательно будет касаться аспектов, приведенных ниже. Рассмотрим основные факторы, по которым велика вероятность получить отказ на кредитование.

Что мешает одобрению кредита

Самые распространенные причины, которые приводят к отклонению заявок на кредит:

  • плохая кредитная история;
  • низкая зарплата;
  • просроченная задолженность перед другими банками;
  • отсутствие российского гражданства/регистрации;
  • нет ответа по контактным номерам телефонов, или заемщик/контактные лица общаются с сотрудниками банка некорректно, путаются в сведениях и т.п.

Также есть ряд косвенных факторов, которые при совпадении могут негативно сказаться на решении кредитной организации:

  • ошибки при заполнении заявки, неполные или неточные сведения;
  • отсутствие кредитной истории;
  • наличие более двух открытых кредитных продуктов;
  • возраст заемщика, граничащий с минимальным или максимальным по условиям банка;
  • отсутствие имущества в собственности;
  • судимость;
  • предоставление заведомо ложных сведений, которые могут привести к занесению в «черный список» или даже к обращению банка в правоохранительные органы;
  • частые смены рабочего места или маленький трудовой стаж на последнем месте работы.

Препятствовать положительному решению может также место работы. Плохо одобряются кредиты работникам или собственникам ИП, адвокатам, фрилансерам и самозанятым. Негативно повлиять на оценку заемщика может работа по трудовому договору или в компании, зарегистрированной менее 1-2 лет.

Не следует подавать много онлайн заявок на кредиты одновременно в разные банки. Возможно, такая тактика и сэкономит время. Но иногда это приводит к негативным последствиям. Банки легко отслеживают заявки клиентов в другие кредитные организации – это фиксируется в бюро кредитных историй. Множество одновременно поданных заявок могут создать впечатление острой нужды в заемных средствах, что настораживает службы безопасности. Уже после получения нескольких отказов остальные заявки банки начинают отклонять еще на этапе скоринга.

Что повышает шансы одобрения

Поспособствовать одобрению заявки на кредит могут следующие факторы:

  • Безупречная кредитная история. Причем важно именно её наличие. Если клиент ни разу не брал кредит, то это скорее негативный фактор, чем позитивный.
  • Официальное подтверждение дохода. Лучше всего, если это будет справка 2-НДФЛ или выписка из ПФР. Обязательно в заявке указать все каналы поступления денег и дополнительный доход (надбавки, премии) помимо официального.
  • Официальное трудоустройство, наличие семьи, недвижимости.
  • Возраст 30-45 лет. Статистически такие заемщики считаются самыми стабильными в плане поступления доходов и финансовой дисциплины.
  • Высшее образование.

Как поднять шансы на выдачу кредита

На принятие решения по кредитованию могут повлиять даже казалось бы незначительные факторы – одежда клиента, его манера общения. В ряде кредитных организаций есть графа о внешнем виде потенциального заемщика. Если вы планируете посещать отделение банка очно, следует заранее подготовиться, чтобы создать о себе положительное впечатление.

Существенно повысить шансы одобрения заявки на кредит может открытый счет в том же банке. Огромным плюсом будет являться хороший финансовый оборот по данному счету, в особенности поступление на него заработной платы.

ZAVTRA - последние новости дня