Где открыть расчетный счет ИП и ООО: рейтинг банков по РКО

Необходимым условием для старта любого бизнеса является наличие расчетного счета компании, будь то ИП или ООО. Предприниматели часто сталкиваются с вопросом, где открыть расчетный счет и какому банку лучше доверить расчетно-кассовое обслуживание (РКО). В этом аналитическом обзоре мы рассмотрим топ-10 банков, предлагающих лучшие условия для юридических лиц в 2020 году.

Обзор подготовлен аналитическим отделом новостного агентства ZAVTRA (Свидетельство о регистрации СМИ Эл № ФС77-78571 выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)

Аналитический отдел ZAVTRA провёл исследование предложений наиболее популярных российских банков по продукту РКО для малого бизнеса. За основные критерии оценки услуг были приняты:

• Надежность и репутация банковского учреждения;
• Стоимость открытия счета и тарифы на обслуживание;
• Оперативность и качество работы клиентской службы;
• Дополнительные сервисы для компании;
• Бонусы, кэшбэки, подарки от партнеров банка.

В каком банке открыть счет для ИП и ООО — ТОП-10 банков

Итак, представляем вашему вниманию рейтинг банков по ведению расчетного счета в 2020 году.

Подробные тарифы и условия размещены на сайтах банковских организаций — для удобства ссылки для перехода указаны после обзора каждого банка.

Уралсиб
Банк Сфера
Райффайзенбанк
МодульБанк
МТС Банк
Банк ВТБ
Тинькофф Бизнес
Банк Открытие
Локо-Банк
Точка

Открыть расчетный счет в банке Уралсиб

Финансовые услуги оказывает ПАО «БАНК УРАЛСИБ»

РКО в банке Уралсиб

Уралсиб входит в число ведущих российских финансовых учреждений, занимает 1 место в Народном рейтинге банков портала Банки.ру. Надежный банк с тридцатилетней историей предлагает удобные дистанционные сервисы для бизнеса. В 2020 году в банке действует акция 7% кэшбэк и бесплатное РКО за онлайн-оформление.

Преимущества банка Уралсиб:

• Открытие счета за 0 ₽;
• Резервирование счета онлайн на сайте;
• Большой выбор тарифов для любой компании;
• 0 ₽ выпуск и обслуживание бизнес-карты на один месяц;
• 7% кэшбэк по бизнес-карте;
• до 3% годовых на остаток по счету;
• Зарплатный проект за 1 000 ₽ в год — комиссия за зачисление зарплаты от 0%, Накопительный 5% на минимальный остаток;
• Банковские гарантии на исполнение обязательств по контрактам и тендерам до 90 млн рублей;
• Подключение торгового эквайринга с персональной ставкой для каждой компании.

Недостатки:

• Нет дополнительных сервисов по бухгалтерии и делопроизводству.

Открыть расчетный счет в банке Сфера

Финансовые услуги оказывает АО «БКС Банк»

РКО в банке Сфера

Система «Банк Сфера» стремительно вырывается в лидеры по продуктам для малого бизнеса. Предприниматели делают выбор в пользу Сферы, поскольку это не только РКО, но и полный спектр услуг для бизнеса. Стартовый тариф на обслуживание стоит всего 99 ₽/мес, при этом услуги по открытию расчетного счета, бухгалтерии, выпуску электронно-цифровой подписи ЭЦП, проверке контрагентов, электронному документообороту оказываются бесплатно. Сфера ориентирована на удалённое обслуживание клиентов, для открытия счета достаточно отправить заявку онлайн на сайте, и уже в течение нескольких минут вы получите реквизиты вашего счета. Кроме того, Сфера предоставляет безвозмездные услуги по регистрации нового ООО или ИП – для этого клиенту достаточно предоставить паспорт и СНИЛС, после чего все необходимые документы будут сформированы и отправлены в налоговую. Таким образом Сферу можно объективно считать одним из лучших решений в рейтинге банков для старта предпринимательской деятельности.

Преимущества Банка Сфера:

• Бухгалтерия, электронный документооборот и проверка контрагентов за 0 ₽;
• Бесплатное открытие счета без визита в банк;
• Выпуск ЭЦП — квалифицированной электронной подписи для обмена электронными документами;
• Открытие ООО или ИП — подготовка и отправка документов в налоговую за один день;
• Удобный конструктор документов с 1500 шаблонами;
• Экспертные юридические консультации через чат в личном кабинете;
• Выпуск корпоративной карты — оплата закупок онлайн или через терминалы, снятие наличных через банкоматы;
• Депозитный счет для владельцев компании — выручка до 4,4% годовых;
• Банковские гарантии для тендеров и госконтрактов за несколько часов;
• Возможность подключения эквайринга и онлайн-кассы в соответствии с требованиями 54–ФЗ.

Недостатки:

• Отсутствие физических офисов.

Открыть расчетный счет в Райффайзен Банке

Финансовые услуги оказывает АО «Райффайзенбанк»

РКО в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк стабильно занимает позиции в первой десятке рейтингов российских банков как по размеру активов и капитала, так и по объему частных вкладов и кредитов физическим лицам.

АО «Райффайзенбанк» уже пятый раз подряд стало «Лучшим зарубежным банком» по версии отраслевого журнала EMEA Finance. Группе РБИ было присвоено престижное звание «Лучший банк Центральной и Восточной Европы и СНГ».

Преимущества Райффайзен Банка:

• Стартовый тариф на открытие и ведение счета — 0 ₽/мес;
• Беспроцентные переводы физическим лицам — от 100 000 ₽ до 700 000 ₽ (в зависимости от тарифа) можно перевести на карты физических лиц без комиссии;
• Моментальные платежи — быстрее 10 минут;
• Корпоративная карта за 0 ₽ — оплата закупок онлайн или через терминалы, снятие наличных через банкоматы;
• Выгодный эквайринг 1,79% — новые клиенты от банка при вступлении в партнёрскую программу;
• Кредиты для юрлиц до 145 000 000 ₽;
• Банковские гарантии — можно участвовать в тендерах и аукционах с гарантией крупного банка;
• Система ведения бухгалтерии и сдачи налоговой отчетности на 3 месяца бесплатно;
• Зарплатный проект — бесплатные карты для сотрудников со скидками на покупки до 50% у партнёров банка.

Недостатки:

• Комиссия за снятие наличных 1,5% по любому тарифу.

Открыть расчетный счет в МодульБанке

Финансовые услуги оказывает АО КБ «Модульбанк»

РКО в МодульБанке

МодульБанк занимает первые места в ведущих рейтингах банковских услуг (Markswebb, FinWin), эксперты называют его самым инновационным банком России. Банк специализируется только на работе с бизнесом — он не оказывает услуги физическим лицам. Широкая география присутствия, большое количество дополнительных сервисов, открытые и понятные тарифы — это лишь часть характеристик, благодаря которым банк признаётся одним из лидеров в рассматриваемом сегменте.

Преимущества МодульБанка:

• Открытие расчетного счета за 0 ₽, резервирование онлайн за 5 минут;
• Выбор тарифов исходя из потребностей клиентов (от «бесплатного» до «безлимитного»);
• Встроенная автоматическая бухгалтерия, а также бухгалтерия по системе “Всё включено” для организаций любого размера;
• Корпоративная карта с кэшбэком до 5% с каждой покупки;
• Возможность подключить кассу и интернет-эквайринг;
• Банковские гарантии для участия в тендерах и госзакупках;
• Беспроцентный зарплатный проект с переводом на карты любых банков;
• Бесплатная регистрация ИП и ООО без поездок в налоговую — помощь в подборе ОКВЭД и подготовка документов под ключ;
• Кредитование на исполнение контрактов по госзакупкам;
• Своя курьерская служба — клиентам банка месяц обслуживания в подарок;
• Государство страхует счета на сумму до 1,4 млн ₽;
• Бонусы от партнёров банка на развитие деятельности до 538 000 ₽.

Недостатки:

• Мало банкоматов и офисов.

Открыть расчетный счет в МТС Банке

Финансовые услуги оказывает ПАО «МТС-Банк»

РКО в МТС Банке

МТС Банк входит в число 50 крупнейших банков России по величине активов. Занимает 37 место по величине капитала, 29 место по вкладам населения, 41 место по активам, 5 место по величине портфеля POS-кредитования, 5 место по выдаче POS-кредитов.

В числе основных преимуществ РКО в МТС — 2 тарифа с бесплатным обслуживанием и большое количество бонусов на рекламу, закупки и сервисы от партнеров банка.

Преимущества МТС Банка:

• Открытие расчетного счета за 0 ₽, реквизиты онлайн за 5 минут;
• Надежность — входит в ТОП-40 банков по активам;
• Бесплатные переводы на счета физлиц до 1 млн. ₽;
• Бонусы от партнеров — откройте счет и получайте доступ к предложениям от партнеров;
• Современные решения торгового и электронного эквайринга;
• Кредиты на бизнес по ставке от 8,5% до 80 млн ₽;
• Банковские гарантии на участие в тендерах и госзакупках до 30 млн ₽;
• Возможность подключения зарплатного проекта – кэшбэки и лояльные условия на вклады и кредитование для сотрудников;
• Выпуск и 1 год бесплатного обслуживания корпоративной карты.

Открыть расчетный счет в банке ВТБ

Финансовые услуги оказывает Банк ВТБ (ПАО)

РКО в ВТБ

ВТБ занимает лидирующие позиции на рынке финансовых услуг, уже более 500 000 юридических лиц и предпринимателей сделали выбор в пользу ВТБ. Банк активно развивает направление сотрудничества с малым, средним бизнесом и индивидуальными предпринимателями.

Преимущества ВТБ:

• Надежный банк с государственной поддержкой (сохранность средств даже в самых нестабильных условиях);
• Открытие счета 0 ₽;
• Переводы и операции с наличными без комиссии;
• До 12 месяцев обслуживания бесплатно;
• Широкая сеть отделений по работе с юридическими лицами в шаговой доступности;
• Обслуживание бизнес-карт — 0 ₽;
• Есть программа эквайринга, оборудование и кассовые решения;
• ВЭД и валютный контроль — сопровождение валютных операций;
• Скидки и бонусы от партнеров ВТБ;
• Регистрация нового ИП или ООО онлайн на сайте банка.

Недостатки:

• Нет дополнительных сервисов по бухгалтерии и делопроизводству.

Открыть расчетный счет в банке Тинькофф Бизнес

Финансовые услуги оказывает АО «Тинькофф Банк»

РКО в банке Тинькофф

Тинькофф специализируется на дистанционном обслуживании, поэтому все вопросы клиентов решаются через приложение или горячую линию. По данным РА «Эксперт», банк «Тинькофф» является одним из самых надежных и стабильных в РФ. Открыть расчетный счет и получить первые 2 месяца обслуживания можно бесплатно.

Преимущества банка Тинькофф:

• Открытие счета дистанционно в день обращения — 0 ₽;
• Длинный платёжный день — отправка платежей на счета в других банках с 01:00 до 21:00 по Мск;
• До 220 000 ₽ на сервисы партнеров;
• Начисления до 4% годовых на остаток по счету;
• Встроенная онлайн-бухгалтерия в личном кабинете;
• Выпуск цифровой подписи для электронного документооборота 0 ₽;
• Бизнес-карты с обслуживанием без абонентской платы для сотрудников компании — можно ограничить по категориям покупок (топливная, продуктовая, строительная);
• Торговый и интернет эквайринг с возможностью кредитования покупателей — сервисы для приема платежей от физлиц онлайн, в торговой точке и для доставки;
• Широкий спектр дополнительных сервисов для организаций — работа с госзакупками, кредитование, CRM-система, управление рекламой, таргет, облачный колл-центр;
• Возможность открыть новое ИП или ООО с одним учредителем —подготовка и отправка документов в ФНС;
• Валютный счет в долларах, евро, фунтах и юанях.

Недостатки:

• Отсутствие физических офисов.

Открыть расчетный счет в Банке Открытие

Финансовые услуги оказывает ПАО Банк «ФК Открытие»

РКО в банке Открытие

Банк «Открытие» — универсальный банк с диверсифицированной структурой, входит в список системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным Банком Российской Федерации. Открытие включено в топ 10 крупнейших банков России и является системно значимым банком.

Преимущества Банка Открытие:

• Есть тариф без абонентской платы для новых или небольших компаний;
• На тарифах «Весь мир» и «Открытые возможности» при оплате трех месяцев обслуживания — скидка 33,33% равная стоимости одного месяца обслуживания;
• Бизнес-карта — моментальный выпуск и 6 месяцев обслуживания за 0 ₽, до 5% кэшбэк и до 8% на остаток по счету;
• Бонусы от партнеров банка на рекламу и CRM до 130 000 ₽;
• Открытие счета без визита в банк в следующих городах: Москва, Санкт-Петербург, Волгоград, Нижний Новгород, Новосибирск, Уфа, Самара, Казань, Воронеж, Ростов-на-Дону, Челябинск, Омск;
• Льготные условия обслуживания в рамках акции «Бизнес-поддержка» по РКО в непростое время.

Недостатки:

• Нет дополнительных сервисов по бухгалтерии и делопроизводству.

Открыть расчетный счет в Локо-Банке

Финансовые услуги оказывает АО КБ «ЛОКО-Банк»

РКО в Локо-Банке

Локо-Банк занимает высокие позиции в российских и международных рейтингах банковских учреждений по надежности и величине активов. Банк предоставляет бесплатный пакет для старта деятельности, включающий открытие и ведение расчетного счета, онлайн-бухгалтерию, бизнес-карту и эквайринг. Также банк оказывает услуги по регистрации ИП и ООО за 0 ₽.

Преимущества Локо-Банка:

• Открыть расчетный счет можно за 1 минуту без посещения банка, короткая заявка, нужен только ИНН;
• Открытие счета и обслуживание по стартовому тарифу 0 ₽, также в рамках акции до конца года бесплатное обслуживание на тарифах «Новый старт» и «Оптима»;
• Встроенная онлайн-бухгалтерия для ИП без сотрудников;
• Терминал для эквайринга бе платы за аренду, ставка за переводы от 1,15%;
• Бизнес-карта с кэшбэком 1%;
• Бонусы от партнеров банка на сумму до 250 000 ₽;
• Можно зарегистрировать новое юридическое лицо без поездок в налоговую — банк подготовит и отправит документы в ФНС;
• Счета ИП и ООО застрахованы АСВ на 1 400 000 ₽.

Недостатки:

• Высокий процент за переводы на счета физлиц.

Открыть расчетный счет в Точка Банке

Финансовые услуги оказывают ПАО Банк «ФК Открытие» и АО «КИВИ Банк»

РКО в Точке

Точка — это проект для предпринимателей от Банка Открытие и КИВИ Банка. Компания 4 года занимает 1-е место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии Markswebb Rank&Report. Открыть счет в Точке можно онлайн без встреч по видеосвязи — понадобится только камера и паспорт. Банк предлагает выгодные тарифы как для старта работы, так и для компаний с большим оборотом.

Преимущества Точка Банка:

• Возможность быстро открыть счет без визита в банк — всё заработает сразу: счет, карта, интернет-банк и мобильное приложение;
• Тарифы на обслуживание от 0 ₽;
• Круглосуточные платежи, выставление счетов, подписание заранее созданных платёжек, проверка контрагентов;
• Встроенная бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД или патенте без эквайринга и сотрудников;
• Кэшбэк за платежи картой на любимые категории от 3% до 5%;
• До 270 000 ₽ бонусами на развитие компании от партнеров банка;
• Бесплатное подключение эквайринга по ставке 1,8%;
• Уведомление налоговой об открытии счета, перенос шаблонов, контактов и контрагентов из старого интернет-банка в новый;
• Регистрация ИП или ООО под ключ через банк за 0 ₽.

Как открыть расчетный счет?

После регистрации юридического лица для компании необходимо открыть счет в банке. Процедура открытия расчетного счета в целом будет стандартной вне зависимости от того, в какой банк вы обратитесь. Центробанк России регламентирует её тремя основными этапами:

• Подача заявки клиента в банковскую организацию;
• Рассмотрение заявки и принятие решения банком;
• Подписание договора на РКО.

Сейчас большинство банков предоставляет возможность клиентам открыть расчетный счет онлайн без визита в офис. В таком случае банк принимает онлайн-заявку от ИП или ООО и сразу предоставляет реквизиты расчетного счета — компания может отправлять их контрагентам и принимать средства как правило уже в день обращения. После этого стороны договариваются о времени приезда банковского курьера для подписания документов. В Точка Банке можно оформить договор на РКО и вовсе без встречи — по видеосвязи.

Некоторые банки предлагают бесплатную помощь по регистрации юридического лица тем клиентам, которые еще не успели открыть ООО или ИП. В этом случае заявитель предоставляет стартовую информацию по организации, а банк готовит документы на регистрацию фирмы под ключ и отправляет их в налоговую инспекцию. Такая услуга оказывается в обмен на подписание договора на расчетно-кассовое обслуживание. В нашем рейтинге помощь по регистрации компании могут оказать следующие банки: Сфера, МодульБанк, ВТБ, Тинькофф, Локо-Банк, Точка.

Выбираем банк для расчетного счета

Перед владельцами бизнеса часто встает вопрос, где лучше открыть расчетный счет. В начале данного обзора мы обозначили ряд критериев, по которым определили лидеров рынка РКО:

• Надежность банка и его репутация;
• Возможность открыть расчетный счет бесплатно и выгодные тарифы на РКО;
• Оперативность и качество работы службы поддержки клиентов;
• Дополнительные сервисы: встроенная бухгалтерия, эквайринг, бизнес-карта, выпуск ЭЦП и прочие;
• Кэшбэки на покупки, а также бонусы от партнеров банка.

Выбирая, в каком банке открыть счет ИП или ООО, руководитель должен оценить планируемый оборот компании, частоту проведения платежей, планируемый объем ежемесячного снятия наличных со счета, потребность в дополнительных сервисах и бонусах. Расставив приоритеты, вы сможете выбрать банк для РКО, опираясь на данное исследование. Подробные тарифы и условия размещены на сайтах банков — для удобства ссылки для перехода указаны после обзора каждого предложения.

Документы для открытия расчетного счета

Чтобы открыть расчетный счет, банк запросит у клиента необходимый пакет документов. В зависимости от того, в каком банке вы собираетесь открыть счет, а также от формы собственности — ИП или ООО, этот набор будет отличаться. В большинстве случаев заявителю потребуется отправить скан-копии следующих документов.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета ИП?

• Заявление-анкета на открытие расчетного счета;
• ИНН и выписка из ЕГРИП;
• Паспорт индивидуального предпринимателя.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета ООО

• Заявление-анкета на открытие расчетного счета;
• ИНН и выписка из ЕГРЮЛ;
• Устав ООО;
• Приказы о назначении должностных лиц — директора и бухгалтера;
• Образцы подписей руководителя и главбуха;
• Лицензии (при определенных видах деятельности).